Melhores condições para financiar a casa própria e contratar crédito pessoal

As carteiras de empréstimos e financiamentos alcançaram em 2009 o volume financeiro de aproximadamente R$ 5 bilhões com mais de 113 mil contratos ativos.

CARIM

Casa nova, vida nova

A Carteira de Empréstimos e Financiamentos da PREVI se mantém entre os financiamentos mais vantajosos do mercado, principalmente no que se refere a taxas de juros e limites financiáveis, mesmo considerando os incentivos de governo e as reduções gradativas das taxas de juros cobradas pelas instituições bancárias. Este ano, a Carim facilitou a renegociação e liquidação de contratos, abriu a possibilidade de segundo financiamento para participantes do Plano 1 e liberou quase R$ 98 milhões em crédito imobiliário.

Além de terem um dos encargos mais baratos do mercado, os novos financiamentos da PREVI têm condições que outros muitas vezes não oferecem: o valor da prestação nunca ultrapassa 30% da renda do associado, não há resíduo ao final do contrato e o financiamento é quitado em caso de falecimento do mutuário.

Plano 1

A Carteira de Financiamento Imobiliário do Plano 1 possui atualmente um montante de R$ 2,8 bilhões concedidos a participantes. Do total de 28.714 contratos em ser, 3.213 se referem a operações concedidas a partir da reabertura da carteira em 2007. Somente em 2009 foram contratadas 697 operações e liberados R$ 94,5 milhões, o que corresponde a uma média de R$ 135 mil por operação.

Novidade em 2009 foi a abertura do segundo financiamento. A partir de outubro, aqueles que já tiveram financiamento pela Carim e o liquidaram puderam se candidatar a fazer novo contrato. Dos 8.679 participantes do Plano 1 convocados este ano, 1.613 já tiveram outro contrato com a Carim.

No Plano 1, o financiamento imobiliário foi oferecido à totalidade de participantes, ou seja, todos aqueles interessados em financiar a casa própria pela Carim, e que manifestaram interesse, foram convocados. Desde o início de 2008, não há fila de espera, mesmo após a abertura do segundo financiamento.

Ajuste Contratual

De abril até o final de outubro deste ano, os mutuários das carteiras com contratos tipo PCE – aqueles concedidos no período de 1989 a 1995 –, e GTI-Adesão – do tipo PCE repactuados entre 10/1998 e 5/2001–, tiveram nova oportunidade para ajustar seus contratos pelas mesmas premissas do Projeto Nova Carim, oferecidas em 2003 e 2005.

De um público-alvo de aproximadamente três mil mutuários, 487 optaram pelo ajuste contratual e 453 liquidaram antecipadamente seus contratos, aproveitando as vantagens de descontos de, no mínimo, 15%.

Liquidação

Até o mês de novembro, foram liquidados 1.225 contratos, seja com recursos próprios dos participantes, do Fundo de Garantia (FGTS) ou do ES Finimob, resultando no retorno de recursos da ordem de R$ 58,6 milhões para o Plano.

Linha especial para quitação

Para quem deseja quitar o financiamento da Carim, a PREVI disponibiliza o ES Finimob, linha de crédito destinada a complementar recursos próprios ou do FGTS. O valor máximo é de R$ 75 mil, limitado a 50% do saldo devedor, com prazo para pagamento de até 72 meses. Em 2009, 87 mutuários se beneficiaram dessa linha de crédito para quitar seus financiamentos.

PREVI Futuro

A Carteira de Financiamento Imobiliário do Plano PREVI Futuro teve seu primeiro contrato fechado em dezembro de 2008. De lá para cá, 244 participantes manifestaram interesse em financiar a casa própria por meio da Carim. Desses, 23 concretizaram suas operações, resultando no valor concedido de R$ 3 milhões.

Podem se habilitar ao financiamento imobiliário participantes que tenham dez anos completos de filiação à PREVI e margem consignável disponível. O valor da prestação inicial é limitado a 25% da Renda Bruta ou à margem consignável de 70%, o que for menor. O prazo para financiamento é de no mínimo 36 e no máximo 240 meses. O regulamento está disponível na seção Planos e Produtos/Financiamento Imobiliário, no site da PREVI.

EMPRÉSTIMO SIMPLES: CONDIÇÕES AINDA MELHORES

Aumento de teto e prazo

Em 2009, tanto Plano 1 quanto PREVI Futuro tiveram melhorias nas condições para contratação de Empréstimo Simples. No ano, foi liberado mais de R$ 1 bilhão em crédito pessoal.

O Empréstimo Simples se mantém com as melhores condições do mercado, com um custo anual de cerca de 11% a.a., considerando os encargos financeiros de 5,75% a.a. de taxa de juros, mais o INPC (indexador atuarial) e as taxas de FQM (Fundo de Quitação por Morte), FL (Fundo de Liquidez) e de Administração. A diferença é bastante significativa quando comparada com as taxas cobradas no mercado. Segundo a Agência FolhaPress, conforme divulgou o Jornal do Commercio do Rio de Janeiro, em 10/12, pesquisa feita pelo Procon-SP, órgão ligado a Secretaria da Justiça e da Defesa da Cidadania, revelou que, mesmo com a redução de 1,08 ponto percentual neste mês, comparado ao mesmo período no ano passado, a taxa média de juros do empréstimo pessoal cobrada por dez das maiores instituições bancárias do País é de 83,06% a.a.

Plano 1

A partir de setembro deste ano, foram conferidas novas condições para o Empréstimo Simples do Plano 1: aumento do teto de R$ 50 mil para R$ 75 mil, dilação do prazo de 60 para 72 meses e redução da carência de 12 para seis prestações pagas para renovação.

As novas condições, implementadas em 15/9, ofereceram um incremento de cerca de 74% na quantidade de contratações mensais, passando da média de 4.137 contratos para 7.208 contratos/mês. Desde então, foram realizadas quase 26 mil operações e creditados mais de R$ 510 milhões líquidos. No ano, participantes do Plano 1 receberam quase R$ 1 bilhão em crédito pessoal. Atualmente, a carteira possui 65.405 operações, com um montante de mais de R$ 2 bilhões emprestados.

PREVI Futuro

O Plano também teve vantagens aprovadas neste ano. Em novembro, as condições para contratação das operações foram alteradas com o aumento do teto de R$ 30 mil para R$ 35 mil e do prazo de 50 para 60 meses.

Após a implementação do novo limite e dilação do prazo, foram realizadas 3.214 operações de concessão e renovação, resultando no valor líquido emprestado de R$ 15,7 milhões. Apenas em 2009, foram concedidos mais de R$ 108 milhões em Empréstimo Simples. A Carteira de Empréstimo do PREVI Futuro possui, hoje, 19.004 operações, com R$ 190 milhões concedidos a participantes.

Por ser um plano jovem, ainda em fase de acumulação, para o PREVI Futuro o volume acumulado de recursos garantidores ainda é um limitador, tendo em vista o estabelecido pela Resolução CMN 3.792, que restringe a utilização em até 15% destes recursos às operações com participantes nos fundos de pensão. Em outubro de 2008, o Plano atingiu o limite legal e precisou suspender as operações de Empréstimo Simples aos participantes. As amortizações, aportes de contribuições mensais e rentabilidade do Plano permitiram a retomada das concessões e renovações em fevereiro deste ano.

Com as operações de empréstimos e financiamentos, a PREVI faz mais do que assegurar benefícios previdenciários. Ela proporciona condições para uma vida melhor a seus participantes e contribui para o dinamismo da economia brasileira.