O ano de 2007 foi marcado por mudanças que beneficiaram todos os associados da PREVI. Da suspensão das contribuições à aprovação das medidas decorrentes do superávit, os participantes do Plano 1 tiveram melhora nos benefícios. A Carim também foi reaberta em melhores condições.

No PREVI Futuro, agora existe a possibilidade de simular a aposentadoria, que pode ter complemento ainda maior com a mudança da política de investimentos. Pela primeira vez, o número de associados superou o do Plano 1 e os estudos para implantação do Financiamento Imobiliário avançaram.

Na Capec, foram aumentados os valores de todas as coberturas e foi reduzida a maioria das mensalidades. Confira a seguir retrospectiva dos fatos que marcaram 2007.

Foram aumentados os valores de todas as coberturas e reduzida a maioria das mensalidades nos planos de Pecúlio por Morte. Com a diminuição do valor da mensalidade para algumas faixas etárias, houve aumento no número de adesões à Carteira de Pecúlios (Capec), especialmente de pessoas mais jovens. Nos Planos Invalidez e Cônjuge/Mantença, as coberturas também foram aumentadas e as mensalidades permaneceram as mesmas. A Capec fechou o ano com uma promoção que vai sortear dez viagens para a Costa do Sauípe entre todos que adquiriram Pecúlio por Morte até 31/1/2008 e responderam corretamente à pergunta: “Qual o plano que pode levar você à Costa do Sauípe?”

As novas condições do Empréstimo Simples beneficiaram todos que o contrataram ou renovaram a partir de dezembro de 2007. A melhoria foi resultado de amplo trabalho de revisão, em que a PREVI buscou atender as reivindicações dos participantes. No primeiro mês de vigência das novas condições, a média diária de operações praticamente quadruplicou, o que superou as expectativas. Essas condições variam de um Plano para o outro, uma vez que o Plano 1 e o PREVI Futuro têm características peculiares e encontram-se em situações distintas. Os Planos são absolutamente independentes entre si e a legislação veta a possibilidade de emprestar recursos de um Plano para participantes de outro.

Para os participantes do Plano 1, houve aumento do teto de R$ 30 mil para R$ 35 mil e a dilatação do prazo de 50 para 60 meses (Série 12). Para a modalidade de Empréstimo com débito das parcelas de março a dezembro (Série 10), o número de prestações subiu de 40 para 50. Como o aumento do prazo reduziu o valor das prestações mensais, a mudança permitiu a renovação do empréstimo com valores maiores pelos participantes do Plano 1 que tinham prestações no limite das margens consignáveis.

O grande benefício para os participantes do PREVI Futuro foi a redução das taxas e do valor da prestação, uma economia que torna o Empréstimo mais ajustado ao orçamento mensal. Por exemplo, um participante com empréstimo de R$ 10 mil terá poupado, ao final do contrato de 50 meses, R$ 838,68, comparado às condições anteriores.

A Carim foi reaberta com as melhores condições que a PREVI pôde garantir. A correção dos saldos devedores pelo INPC e a taxa de juros são os encargos mínimos que a legislação permite. Outra reivindicação atendida foi a PREVI ter-se tornado agente financeiro habilitado pela Caixa Econômica Federal (CEF) para liberar os recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) da conta dos seus participantes. Com essa novidade, os participantes do Plano 1 convocados na Carim 2007 passaram a ter a opção de utilizar recursos do FGTS para complementar o valor do financiamento, desde que se enquadrassem nas normas do SFH. A PREVI cumpriu seu compromisso de convocar todos que se interessaram pelo financiamento, o que totalizou aproximadamente 16 mil pessoas.

Mais agilidade na troca de imóvel dado em garantia

Mudaram os procedimentos para a troca do imóvel dado em garantia do financiamento da Carim, sem alteração das cláusulas contratuais (substituição de garantia). Durante o processo de substituição de garantia, as condições do contrato permanecem inalteradas, inclusive no que se refere à cobrança das prestações, à correção do saldo devedor e ao fluxo de juros.

Aposentados e pensionistas tiveram reajuste de 3,57% nos benefícios concedidos pela PREVI até 30/6/2006, correspondente ao INPC acumulado entre junho de 2006 e maio de 2007. O benefício do INSS foi corrigido em 3,3%. Com mais esse reajuste – o décimo primeiro desde a aprovação do Regulamento do Plano de Benefícios 1 em 1997 –, o acumulado chegou a 164,30% contra 112,16% do INSS.

O número de concessões de aposentadorias aumentou significativamente. Em 2007, foram concedidos mais de 7.500 benefícios, enquanto em 2006, pouco mais de 2.900. A razão do aumento foi o amadurecimento do Plano de Benefícios 1 e o PAA (Plano de Afastamento Antecipado do Patrocinador). Cerca de 6,7 mil funcionários do Banco do Brasil aderiram ao PAA: 5.179 associados com aposentadoria antecipada sem INSS e cerca de 1.500 com aposentadoria por tempo de contribuição implantadas pela PREVI.

Paulo Roberto Chaves Mendes é um dos aposentados que vai receber o benefício especial de Renda Certa. A história de Paulo na PREVI é bem longa. Diz que, na Instituição, jogou de goleiro a ponta-esquerda. Teve seu passe “emprestado” pelo BB e ficou cedido por mais de 16 anos. Começou como assessor do diretor administrativo, passou a chefe de núcleo, gerente de benefícios e chegou a diretor nomeado pelo BB. À época não havia perspectiva de superávit, “a gente pensava em melhorar algum benefício, mas não era possível imaginar a situação atual”. Ele atribui o bom momento vivido a administrações que a PREVI teve nesses seus mais de 100 anos e à compreensão da importância do Fundo pelos associados. “Mesmo em momentos em que foi necessário aumentar contribuições, por conta de déficit técnico decorrente de mudança de regulamento, os funcionários sempre entenderam e contribuíram”, afirma. Sobre o benefício extra que está recebendo agora, Paulo diz que vem num momento bom. “Tenho uma situação financeira estável aos 71 anos, mas considero esse dinheiro como um prêmio. Para fazer melhoramentos em minha casa, ajudar os filhos e, principalmente, ter uma segurança a mais em caso de algum imprevisto.”

Paulo Roberto Chaves Mendes
Aposentado, com Benefício Especial de Renda Certa

O Balanço de 2007 ainda não está fechado, mas os bons números apontam para um superávit acumulado de aproximadamente R$ 53 bilhões, o quinto consecutivo do Plano 1. Comparado a dezembro de 2006, representa um aumento no superávit acumulado de cerca de R$ 18 bilhões. O superávit será registrado em Reserva de Contingência até o limite de 25% do Exigível Atuarial. O que ultrapassar esse limite vai ser alocado em Reserva para Revisão do Plano, onde serão registrados cerca de R$ 37 bilhões.

A boa rentabilidade dos investimentos fez o Plano 1 acumular recursos estimados em R$ 136 bilhões, acima dos R$ 105 bilhões de 2006, e o PREVI Futuro chegar a aproximadamente R$ 900 milhões, superando os R$ 635 milhões do ano anterior. O bom resultado consolida a PREVI dentre os maiores fundos de pensão do mundo: a Instituição subiu para a 49ª posição na lista dos 300 maiores; em 2006, estava classificada na 59ª.

Todos os anos, a Política de Investimentos, amplamente divulgada para todos os associados, contempla previsões de cenários econômicos e define um conjunto de diretrizes que obedecem às características específicas de cada Plano. Em 2007, foram definidas as diretrizes para 2008–2014: maior liquidez no Plano 1 e ampliação das aplicações de renda variável no PREVI Futuro, dentre outras (veja matéria em Gestão).

A criação da Central de Relacionamento por E-mail e a segmentação das consultas por assunto foram iniciativas que agilizaram o atendimento e agregaram qualidade às respostas. Em 2007, a PREVI recebeu 1.927.875 consultas, das quais 1.447.984 pela Internet. O assunto mais consultado foi folha de pagamento, com 595.028 contatos.

Utilizando, pela primeira vez, telemarketing ativo, a PREVI ofereceu aos participantes a oportunidade de liquidar financiamento imobiliário com desconto.

A PREVI vendeu todas as suas ações da Arcelor Brasil (foto), o que equivale a 4,6% do capital da empresa, por R$ 1,6 bilhão. Depois de um ano de disputas que envolveram recursos à Comissão de Valores Mobiliários (CVM), acionistas minoritários liderados pela PREVI conseguiram que o preço para aquisição de ações seguisse os critérios da oferta para sócios europeus, o que resultou na elevação do valor inicial de cerca de R$ 34,00 para R$ 53,89. Também foi vendida, por meio de oferta pública de aquisição de ações, com parceria da BNDESPAR, parte das ações do BB (5,31% da posição detida pela PREVI, o que correspondeu a cerca de R$ 440 milhões), com o objetivo de valorizar o estoque remanescente. Outras ações foram vendidas durante o ano, com destaque para a alienação de 30% do capital detido na Usiminas por R$ 535 milhões. A venda foi realizada por meio de oferta secundária local e internacional em conjunto com a Vale. No total, foram alienados aproximadamente R$ 4,9 bilhões no decorrer de 2007. As operações de venda estão em conformidade com o Plano de Enquadramento aprovado pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).

O já tradicional Encontro de Conselheiros reuniu cerca de 190 conselheiros titulares e suplentes e 14 palestrantes, na Costa do Sauípe (BA), entre os dias 7 e 9 de junho. Durante esse período, conselheiros eleitos com o apoio da PREVI em 70 grandes empresas debateram temas como responsabilidade socioambiental, controle de acesso a informações privilegiadas, cenário macroeconômico e gerenciamento de risco corporativo. Pela primeira vez, o Encontro contou com a participação de um convidado estrangeiro: David Pitt-Watson, executivo inglês do Hermes (gestor de recursos do fundo de pensão da British Telecom), e um dos autores do livro The New Capitalists (“Os Novos Capitalistas”), sucesso editorial em todo o mundo.

Silton Heleno Maciel trabalhou por 30 anos e sete meses no BB até se aposentar em 2007 e começar a receber a aposentadoria do INSS e o complemento da PREVI. Sua preocupação era que faltasse dinheiro na PREVI para o pagamento de seu benefício. “Nunca imaginei o que está acontecendo agora: a PREVI melhorando ainda mais o que recebo, que já era bom”, diz.
A melhora vem do Benefício Especial de Remuneração (aumento de 75% para 90% do teto de remuneração, exclusivamente para fins deste cálculo) que, somado à suspensão da contribuição, fez com que sua renda crescesse cerca de 30%. “Isso melhora muito minha vida, dá tranqüilidade. Agora podemos fazer uma poupança para uma necessidade futura, para qualquer contratempo”, afirma. Sobre as medidas adotadas para uso do superávit do Plano 1, Silton acha que a PREVI foi cautelosa. “É melhor ser cautelosa do que ter de tirar depois e tomar medidas amargas”, conclui.

Silton Heleno Maciel
Aposentado, com Benefício Especial de Remuneração

Investidores norte-americanos reúnem-se com fundos brasileiros

Em 2007, houve encontro de trabalho entre investidores institucionais norte-americanos e representantes de sete fundos de pensão brasileiros – PREVI, Petros, Funcef, Fapes, Valia, Eletros e Previma. A visita ao País foi realizada pelo Institutional Investors Learning Journey (IILJ), programa do Departamento de Comércio dos EUA. Além da PREVI, o roteiro incluiu visitas a instituições como BNDES, Petrobras e Bovespa. A Agência Brasileira de Desenvolvimento Industrial (ABDI) e a Associação Brasileira de Private Equity e Venture Capital (ABVCAP) estiveram à frente da edição brasileira do programa.

A PREVI deu passos importantes no setor de telefonia. Em conjunto com outros sócios, firmou contrato de compra da participação da Telecom Itália na Brasil Telecom e negociou a venda para a Vivo da Telemig Celular e da Amazônia Celular. Tudo isso é fruto de vitória contra o Opportunity, que permitiu à PREVI assinar acordos com os sócios e reestruturar suas participações no setor de telefonia, de modo a valorizar ainda mais o investimento. A Brasil Telecom já acumula valorização de mais de 70% desde 2005, quando os fundos de pensão assumiram a administração da companhia.

O simulador do site permitiu ao participante do PREVI Futuro saber qual a renda estimada para a aposentadoria. O simulador considera o valor atual do saldo de conta e as contribuições futuras para fazer o cálculo do valor da renda mensal vitalícia a ser concedida no momento da sua aposentadoria. Caso tenha algum recurso adicional e queira fazer contribuições opcionais para aumentar o Saldo de Contas e o valor do benefício futuro, o participante pode informar no Simulador o valor da contribuição pretendida e verificar qual será o efeito na aposentadoria.

Um dos fatos marcantes de 2007 foi a superação do número de participantes ativos do PREVI Futuro em relação ao Plano 1. No decorrer do ano, 8 mil novos participantes decidiram ingressar no Plano, mais do que o triplo das inscrições realizadas em 2006. Ao final de 2007, o PREVI Futuro reunia cerca de 45 mil pessoas, dentre funcionários do Banco, participantes e contribuintes externos.

As medidas anunciadas para utilização do superávit não afetam diretamente Jesus Expedito Pinto, gerente do BB na agência Esmeraldas (MG), mas ele tenta manter-se informado sobre tudo o que acontece na PREVI.
“Acompanhei o que foi divulgado sobre o superávit e a suspensão das contribuições. E é sempre bom ressaltar que, se tem superávit, é por conta da boa administração”, afirma. Participante do PREVI Futuro, Jesus destaca que muitos de seus colegas e dos aposentados do Plano 1 que conhece tiveram aumento de renda com as medidas aprovadas. “Minha preocupação é ver se o dinheiro está sendo aplicado da mesma forma que no Plano 1. A gente fica sempre acompanhando para ver se tem o mesmo carinho e os mesmos resultados”, diz. Ele considera importante que parte dos recursos do PREVI Futuro estejam investidos em ações de primeira linha. “O país caminha hoje para o crescimento, não sofre tanto com o que está acontecendo lá fora, por isso é hora de aplicar nessas empresas. Acho a melhor opção.”Outro ponto que destaca é a existência de maior popularização e conhecimento desse mercado que há 4 ou 5 anos. “As pessoas têm agora mais conhecimento, entendem mais, acompanham as bolsas”, conclui.

Jesus Expedito Pinto
Funcionário da ativa – PREVI Futuro

O sucesso da Política de Investimentos do Previ Futuro, em 2007, se revela na rentabilidade de cerca de 16% acumulada nas carteiras do Plano. Na formação desse índice estão as rentabilidades das alocações, tanto em investimentos de Renda Variável, quanto em Renda Fixa. No caso das aplicações em Renda Variável, limitadas pela Política de Investimentos, em 2007, a 10% do total da carteira, a rentabilidade foi de 53%. Na Renda Fixa, esse percentual foi de 12,3%. Em 2008, a Política de Investimentos prevê aumento das aplicações em Renda Variável para 30% dos recursos. Diferentemente do que ocorre com o Plano 1, o PREVI Futuro não gera superávit, nem déficit. Toda a rentabilidade é transformada em benefício para o participante na aposentadoria.

Foram iniciados estudos para conceder financiamento imobiliário com recursos próprios do PREVI Futuro. O objetivo é garantir taxas, encargos e condições similares às do financiamento do Plano 1.

Com a mudança da Tábua de Mortalidade, o participante vai receber a renda mensal de aposentadoria por mais tempo. A mudança – uma exigência legal – não traz qualquer prejuízo para participantes em atividade no Banco, uma vez que o montante acumulado na conta individual será integralmente pago pela PREVI na aposentadoria. A diferença é que o participante vai receber a renda mensal de aposentadoria por mais tempo, uma vez que a expectativa é de que ele viva mais. A expectativa de vida dos homens passa a ser de cerca de 87 anos e, das mulheres, 90 anos. Esse prazo dilatado torna necessária pequena redução do valor da renda mensal para garantir esse pagamento.

Empréstimo Simples – participantes e assistidos passaram a contratar, renovar, liquidar e amortizar o saldo devedor pelo Auto-atendimento do site ou pela intranet BB. O crédito passou a ser feito em 48 horas e o Termo de Adesão ao Contrato Único permitiu a operação a qualquer tempo, sem necessidade de assinatura de contrato a cada solicitação.
Carim 2007 – foi criado espaço no Auto-atendimento onde o participante pôde consultar classificação, simular financiamento e manifestar o interesse pelo financiamento imobiliário.
Capec (Carteira de Pecúlios) – ganhou espaço especial no site, inclusive com opção de simulações.

APRESENTAÇÃO EM DIVERSOS ESTADOS

Dirigentes percorreram a maior parte das capitais, nos meses de março e abril, para apresentar aos participantes os números de 2006, quando foi alcançado o quarto superávit seguido. A apresentação dos números teve início no Rio de Janeiro, com a participação de associados, entidades representativas do funcionalismo e da imprensa. Essa prática vem se repetindo nos últimos anos.

RELATÓRIO ANUAL MAIS INFORMATIVO

O Relatório Anual de Atividades passou a divulgar informações que anteriormente eram publicadas por outros meios de comunicação da PREVI, durante o ano. O Estatuto e o Regulamento do Plano de Benefícios 1 atualizados também foram divulgados junto com o Relatório.

RESPONSABILIDADE SOCIOAMBIENTAL

Mais um passo importante foi dado na construção da Política de Responsabilidade Socioambiental (RSA) da PREVI. Reunidos no Rio de Janeiro, conselheiros, diretores e gerentes executivos participaram da Oficina de Sustentabilidade. O objetivo foi ampliar o comprometimento do corpo diretivo com o tema e sua inserção nos processos de gestão.

GESTÃO DO CONHECIMENTO

Por acreditar que os funcionários são responsáveis por inovações e mudanças que ajudam a atingir os objetivos estratégicos, a PREVI lançou o Programa de Gestão do Conhecimento. O novo modelo contempla dois eixos: as trilhas de desenvolvimento profissional e os programas corporativos por segmento. O primeiro eixo norteia o desenvolvimento profissional e pessoal, enquanto o segundo viabiliza a interação entre as estratégias da PREVI e a gestão do conhecimento.

PROCESSOS SELETIVOS

No âmbito da Política de Gestão de Pessoas, foram realizados 29 processos seletivos para preenchimento de cargos na PREVI, o que resultou em 14.558 inscrições. Amplamente divulgadas no SISBB e no site da PREVI, as seleções permitiram a posse de 95 novos funcionários.