Revista Previ

A construção do futuro começa hoje. Quem faz parte de um plano de contribuição variável, como o PREVI Futuro, deve levar esse conselho a sério. Afinal, o valor da aposentadoria vai depender fundamentalmente do volume de recursos acumulados durante o período de atividade. Por isso, os associados não devem perder nenhuma oportunidade de planejar o dia de amanhã e melhorar seu benefício.

As contribuições são o primeiro fator-chave que vai determinar o valor do seu benefício. É simples: quanto mais você contribui, mais recursos você terá no seu saldo de conta. A contribuição básica do Plano é de 7% do salário de participação (SP), e esse valor é acompanhado pelo patrocinador. Uma parte desse valor, que corresponde a 0,61% do SP, é utilizada para garantir proteção em caso de invalidez ou morte em atividade.

Mas o associado do PREVI Futuro não precisa se limitar necessariamente às contribuições regulares. Lembre-se: quanto maiores forem os aportes, mais dinheiro terá de saldo na hora de calcular o benefício. E o caminho para aumentar essa injeção de recursos são as contribuições adicionais.

Elas se dividem em dois tipos: as contribuições 2B e 2C. A 2B é também chamada de contribuição de evolução de carreira e está associada à progressão do participante dentro do Banco. Ela é fundamental para que o valor do benefício seja compatível com a remuneração da ativa.

Pontuação Individual

Como ela funciona? Com base em um sistema de pontuação individual, o participante tem direito a fazer contribuições extras que podem ir de 1% a 10% do salário. Quanto mais rápida for sua ascensão, maior o número de pontos. E o melhor, essa contribuição é acompanhada pelo patrocinador. Ou seja, de cara, o participante obtém um ganho imediato de 100% sobre o valor que investe em sua conta de aposentadoria.

Na prática, isso quer dizer que, se você tem direito a contribuir pela 2B com 1%, serão mais 2% do salário de participação engordando o seu saldo. Se tiver direito a 2%, serão mais 4% para turbinar seu benefício. Mas vale lembrar que a pontuação individual é dinâmica e se altera com o tempo: se o associado progrediu muito rápido, pode ter uma pontuação alta. Se, depois, ele permanecer no mesmo patamar por muito tempo, essa pontuação tende a cair e, com ela, o volume permitido de contribuições 2B.

Por isso, o ideal é permitir que a cobrança da contribuição 2B seja sempre feita pelo teto permitido na pontuação individual. Se você só autorizar 2%, por exemplo, esse será o desconto máximo. Mesmo que sua pontuação dê direito a contribuições maiores. Faça as contas: se você tiver direito a 5%, mas só tiver autorizado 2%, você deixa de contribuir com mais 3% e ainda perde os outros 3% de contrapartida do Banco. Por outro lado, se você autorizar o desconto máximo de 10% pela 2B, mas só tiver direito a 2%, só serão descontados os 2% correspondentes à sua pontuação. Por isso, verifique sua situação pelo  Autoatendimento  do site da PREVI e não perca nenhuma chance de melhorar sua aposentadoria.

Mensal ou Esporádica

A outra ferramenta de contribuição adicional é a 2C. Trata-se de um presente que você dá a si mesmo. Um aporte extra que o ajudará a impulsionar seu benefício, sem contrapartida do patrocinador. Esse aporte pode ser feito de forma mensal ou esporádica, sempre que o participante quiser guardar aquele dinheiro extra que entrou com o 13º ou com a participação nos lucros e resultados (PLR). Na modalidade mensal, a contribuição 2C deve ser de, no mínimo, 2% do salário de participação. Já a contribuição esporádica deve ser de, no mínimo, 20%.

O valor das contribuições, no entanto, não é o único fator que mexe com a aposentadoria do participante do PREVI Futuro. Se a corrida é longa, o tempo também será decisivo. Quanto mais tempo você contribui, mais dinheiro acumula no seu saldo de conta. E quanto mais tempo esse dinheiro permanece investido, maior é o efeito acumulado da rentabilidade sobre os recursos.

Por isso mesmo, quanto mais cedo começar a contribuir e a planejar sua aposentadoria, melhor. Além disso, o valor do benefício é calculado não apenas com base no saldo da conta, mas também na projeção de tempo para o pagamento do benefício. É simples: um associado que se aposenta aos 60 anos com um saldo de R$ 1 milhão terá um benefício menor do que outro, com o mesmo saldo, que se aposente aos 65 anos, já que, em tese, o benefício do segundo será pago por menos tempo.

Isso é, portanto, algo a se levar em conta ao planejar sua aposentadoria. Ter um tempo de contribuição maior significa conseguir um fator de cálculo mais favorável na hora de determinar o valor do benefício mensal, além da possibilidade de acumular mais contribuições e rentabilidade sobre os recursos.

Já deu para perceber que o participante do PREVI Futuro precisa ficar atento desde o começo para garantir a melhor aposentadoria possível. Isso significa não apenas pensar com cuidado em uma estratégia de poupança previdenciária, mas também saber modificá-la com o tempo, de acordo com as circunstâncias da vida. Por isso, vale sempre a pena acessar, de tempos em tempos, o Simulador de Benefícios no nosso site, para saber se as suas escolhas ainda são adequadas a seus objetivos e a seu momento na carreira. Afinal, a PREVI pode dar uma mãozinha, mas a sua aposentadoria é você quem faz. Todo dia.