Revista Previ

Há outros mecanismos para se construir o futuro dentro do Plano. Imperdível é a contribuição de progressão na carreira, chamada de 2B no Regulamento. É algo que você pode fazer e que traz efeito positivo e imediato para as suas reservas. Essa contribuição é calculada de acordo com a remuneração e o tempo de filiação à PREVI, por meio de um indicador, a Pontuação Individual do Participante (PIP). É fundamental para obter uma renda de aposentadoria mais próxima do salário da ativa.

Quando a remuneração fica próxima à média dos funcionários, a contribuição básica – de 7% mensais – é suficiente. Entretanto, com a evolução na carreira e sendo nomeado para cargos maiores, é preciso contribuir mais. O que faz toda a diferença é que, para cada real depositado, o Banco deposita mais um. Isso representa, de cara, uma rentabilidade de 100% sobre o recurso investido, algo praticamente impossível de se conseguir com qualquer instrumento financeiro no mercado.

De acordo com a sua pontuação, o participante tem o direito de contribuir com percentuais do seu salário de participação, além dos 7% descontados. Essa contribuição adicional pode chegar a 10% e vai aumentando de acordo com a pontuação. O pulo do gato é que o patrocinador acompanha o participante. Na prática, isso representa um salto no valor da renda de aposentadoria.

A PREVI desconta automaticamente a contribuição 2B pelo teto permitido, de acordo com a pontuação do funcionário, salvo opção contrária do participante. Mas é bom ter cuidado: se você escolhe descontar no máximo 2% adicionais, e a sua pontuação permite uma contribuição 2B de 4%, você estará perdendo a chance de contribuir com mais 2% e ainda perderá outros 2% de contrapartida do Banco, o que pode fazer falta na hora de calcular sua aposentadoria.

Faça as contas: se um participante deixa de fazer uma contribuição de crescimento na carreira de R$ 100 por mês durante dois anos, terá deixado de pagar R$ 2,6 mil em contribuições extras referentes a 26 salários, contando os 24 meses e os dois 13^os salários recebidos no período. No entanto, o saldo de aposentadoria terá deixado de receber R$ 5,2 mil, contando com a contrapartida do Banco. Além disso, o participante perderia o rendimento sobre esses R$ 5,2 mil até a data da aposentadoria. Tal impacto se multiplica e se potencializa pelo tempo em que o participante se mantém no menor patamar. No fim das contas, isso reduz o saldo lá na frente, e o benefício calculado pode ficar bem menor, ainda mais com a queda na taxa de juros do Plano.

O melhor é aproveitar ao máximo e o quanto antes o potencial dessa contribuição. Se, no passado, você escolheu um percentual abaixo do máximo, ou seja, menor do que 10%, é aconselhável rever essa decisão. Autorize a cobrança pelo valor máximo. Assim, você fica tranquilo porque suas contribuições vão acompanhar sua evolução na carreira. Marcar o percentual máximo não significa ser descontado em 10% de imediato. Por exemplo, se tem direito a contribuir com 4%, você contribuirá com 4% até que sua remuneração aumente e esse percentual suba aos poucos, acompanhando sua evolução na carreira. Entre no SisBB, aplicativo Pessoal, opção 34 (PREVI Diversos), subopções 21 a 24 (Plano PREVI Futuro) para verificar o percentual a que você tem direito e como está sua contribuição.

Mais uma boa opção

Além da contribuição de carreira (2B), o participante pode optar por fazer contribuições esporádicas, também chamadas de 2C, que podem ser aportadas a qualquer momento e não são acompanhadas pelo Banco. Elas representam uma boa alternativa para investir algum dinheiro que sobrou em seu orçamento ou alguma grana extra que você tenha recebido, como a PLR e o 13º salário. Vale a pena separar pelo menos uma parte e investir na sua aposentadoria. Esse tipo de contribuição também pode ser mensal, com um valor mínimo equivalente a 2% do salário de participação.

No Autoatendimento do site PREVI, no Extrato de Contribuições, é possível consultar seu saldo de conta. No Simulador de Renda, você pode ver qual é a projeção do seu benefício com suas contribuições atuais; com qual valor você deverá contribuir para obter o que você deseja e de quanto será seu benefício com outros valores de contribuição. Como se vê, não é por falta de ferramentas previdenciárias que você vai deixar de planejar a sua aposentadoria. Lembre-se: o futuro começa agora.

Fique atento ao Perfil

Outra atitude que ajuda a garantir seu saldo de conta em um cenário de rentabilidades mais baixas é estudar os Perfis de Investimento para escolher o mais adequado à sua estratégia previdenciária. Na prática, os Perfis permitem aumentar ou diminuir a parcela dos recursos investidos em ações. Essa modalidade de investimento, também conhecida como renda variável, apresenta maior possibilidade de retorno e, ao mesmo tempo, maior risco.

A estratégia do participante deve ser pessoal, mas é bom levar em conta alguns fatores, como o tempo que falta para a aposentadoria. Se falta pouco, pode ser prudente adotar perfis mais conservadores, com menos exposição à renda variável, para evitar a possibilidade de perdas repentinas no saldo de aposentadoria. Se falta muito, há mais tempo para se recuperar de eventuais quedas na Bolsa e aproveitar rentabilidades geralmente maiores no longo prazo. Quem não faz uma opção fica encaixado automaticamente no Perfil PREVI, que tem uma posição intermediária entre o Moderado e o Agressivo.

Para quem quiser saber mais, há bastante material disponível no site da PREVI. Basta clicar em Perfis de Investimento.

Em caso de perda salarial

Se há perda salarial de um mês para o outro, o participante pode pedir a Preservação do Salário de Participação. Isso significa que, se sua remuneração for reduzida por algum motivo (como perda de comissão, adicional noturno etc.), é possível solicitar que suas contribuições sejam feitas sobre a média aritmética dos últimos 12 salários de participação – ou seja, um salário maior. A preservação pode representar uma boa diferença no saldo de conta para a aposentadoria. No Autoatendimento do site, você pode acompanhar se houve algum tipo de perda salarial mês a mês. É importante consultar periodicamente.