Nesta quarta matéria sobre os temas que influenciam no valor do benefício, vamos falar sobre os Perfis de Investimento.

Para atuar de forma consciente, o participante precisa conhecer os perfis e saber quais são suas reais expectativas. Então, vamos lá!

Lembramos que se responder corretamente a todos os desafios que estão sendo divulgados sobre o conteúdo abordado você concorre a brindes. Participe!

 

 

Começando pelo começo

Para iniciar, lembramos que o montante acumulado no saldo de conta do participante do Previ Futuro é que vai determinar o valor do seu benefício. Dois fatores são fundamentais para o crescimento desse saldo de conta: tempo e contribuição. Ou seja, contribuições maiores por um período longo geram saldos mais robustos.  Mas há ainda outro elemento importantíssimo: a rentabilidade. E a Previ confere ao participante a possibilidade de optar individualmente pelo perfil que melhor se adeque à estratégia de investimento do seu saldo de conta. Não existe perfil certo ou errado. O importante é que a decisão seja consciente e leve em conta a situação de cada participante e suas expectativas. A migração de Perfil não é obrigatória. Ao inscrever-se no Plano Previ Futuro, é feita a vinculação automática ao perfil padrão, que desde 02/05/2017 é o Perfil Moderado. Antes dessa data, o perfil padrão era o Perfil Arrojado (antigo Previ).

Quais são os Perfis de Investimento?

O associado pode escolher entre quatro Perfis de Investimento, cada um com um limite diferente para a alocação em renda variável, critério que diferencia a alocação dos perfis.

Obs.: Percentuais de macro alocação vigentes a partir de 02/05/2017.

 

O que devo considerar?

Ao escolher o perfil em que deseja alocar seus recursos, o participante deve levar em consideração alguns fatores. Em primeiro lugar, suas características como investidor. Você é daqueles que não suporta perder dinheiro e prefere ver o saldo crescer um pouco todo mês? Ou é daqueles que não se importa em perder de vez em quando para ganhar mais na hora da alta?
 
Ferramentas de apoio à decisão – API Previ
No Autoatendimento do site e no App Previ, é possível responder à Análise do Perfil do Investidor (API), que sinaliza a sua tolerância ao risco e expectativa de retorno. 

Dado o horizonte de longo prazo de um plano de previdência, o resultado da ferramenta API pode não refletir perfeitamente o Perfil de Investimento. O objetivo específico de gerar benefício para aposentadoria não pode ser confundido com um fundo de investimento que, em geral, considera o curto prazo. Assim, a Análise do Perfil do Investidor não é único fator a ser observado.

É preciso levar em conta também sua fase na carreira, idade e tempo de contribuição. Para quem está muito perto de se aposentar, por exemplo, não é recomendado ter alta exposição a riscos. Afinal, em caso de perda, pode não haver tempo suficiente para a recuperação, o que afetaria o valor do benefício vitalício.

Por outro lado, quem está no início de carreira tem mais tempo para buscar rentabilidades maiores e se recuperar de eventuais perdas.

Escolher um perfil com menor alocação em renda variável traz menor volatilidade, mas em um cenário de queda da taxa básica de juros (Selic) no longo prazo, as alternativas de investimentos em renda fixa (por exemplo títulos públicos) poderão ter rentabilidade igual ou até mesmo inferior à meta atuarial do Previ Futuro (atualmente INPC + 5% ao ano). Isso tende a reduzir a maximização do saldo de conta, o que pode impactar o valor do benefício futuro.

Simulador de Renda
Use também o Simulador de Renda do Previ Futuro. Estude as variáveis de tempo, contribuição e rentabilidade e escolha o perfil que atenda suas expectativas.

Meu Benefício
A ferramenta Meu Benefício, disponível no APP da Previ, estima a rentabilidade mínima necessária para se atingir o valor de benefício planejado. Assim, o participante deve avaliar se tal projeção de rentabilidade é viável na prática e compatível com o Perfil de Investimento escolhido.

Desempenho dos perfis
No site da Previ, na seção Previ Futuro / Conheça o Plano /  Perfis de Investimento, você encontra o desempenho de cadaperfil, dentre outras informações. Faça suas análises, mas lembre-se de que rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.

Regimento
Todas as regras relativas estão detalhadas no Regimento do Programa Perfis de Investimento disponível no site da PREVI, seção Previ Futuro / Normativos.

Decisão deve ser cuidadosa

Sair de um Perfil que está com rentabilidade em baixa para outro com rentabilidade alta pode fazer com que você perca uma eventual recuperação do perfil em que seus recursos estavam alocados anteriormente. Isso não quer dizer que você deva permanecer sempre no mesmo perfil. Se fizer a migração, faça de forma consciente, com uma perspectiva de longo prazo, e não somente em função das flutuações do mercado.

Antes de realizar a migração, analise o potencial de risco/retorno do perfil vigente e o daquele para o qual deseja migrar. Considere outras variáveis como seu perfil de investidor, idade, tempo de contribuição, quanto tempo falta para se aposentar, seu grau de tolerância para oscilações de rentabilidade e, ainda, a carência de 12 meses para uma futura migração.

Feita a migração, a totalidade do Saldo de Conta que estava no perfil anterior será direcionada para o novo perfil.

Vejamos o seguinte exemplo: num momento de queda na Bolsa, um participante que tinha seu saldo alocado no perfil Arrojado (cuja rentabilidade estava negativa em função da queda) resolveu migrar para o perfil Conservador. Um ano depois, a Bolsa voltou a subir e o participante migrou seu saldo para o perfil Agressivo. Passado mais um ano, com a Bolsa em queda novamente, ele voltou a migrar para o perfil Conservador. Esse tipo de movimentação pode não ser adequada na formação de uma poupança de longo prazo: ele não recuperou sua reserva quando a Bolsa retomou sua trajetória ascendente; adquiriu ações num momento em que elas já estavam valorizadas e depois se desfez delas novamente quando estavam em baixa. O problema nesse caso não é qual perfil ele escolheu, mas sim o momento em que ele fez as migrações.

As decisões devem se pautar sob a ótica previdenciária de longo prazo e também levar em conta o cenário macroeconômico. Não se deve basear apenas na estratégia de investimento pessoal de curto prazo, em que há possibilidade de decisões inadequadas quanto ao momento e a conveniência das migrações. O acompanhamento deve ser constante.

Como fazer a opção por perfil

A adesão é feita pelo Autoatendimento, em Perfis de Investimento > Aba: Perfil de Investimento >Termo de autorização para opção de Perfil de Investimento via internet. Após registrar sua concordância com o Termo, o participante poderá solicitar a alteração de perfil. A cada 12 meses é possível rever a escolha.

 

Responda ao desafio e concorra a brindes

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